三井住友ゴールドNLの100万円修行、対象外って何？無理なく届く使い方まとめ

2023年に三井住友カードゴールド（NL）を家計の主役カードにしようとしたとき、まず引っかかったのが「100万円修行の対象外」でした。せっかく使ったのにカウントされない支払いがあると知って、当時つまずいたポイントを2026年時点であらためて整理し直しました。

三井住友カードゴールド（NL）は年会費5,500円ですが、一度でも年間100万円以上のお買い物に利用すると年会費が永年無料になるゴールドカードと案内されています（詳しくは公式サイトでご確認ください）。

これが「100万円修行」と呼ばれて注目を集めています。カード選びで迷っている人は、おすすめクレジットカードの比較記事も合わせて読むと自分に合う1枚が見えてきますよ。

そこで本記事では「100万円修行の対象外とおすすめの利用法」を、公式の案内をたどりながらまとめました。制度やカードの条件は変わることがあるので、最終的な判断は公式サイトで確認してくださいね。

100万円修行の対象外

以下の項目が100万円修行の対象外とされている支払いです（対象・対象外の扱いは変更されることがあるため）。

①年会費の支払い

年会費の支払いに三井住友カードゴールド(NL)を利用しても、100万円修行の対象外になるとされています。

公式サイトに載っている年会費の具体例は次の通りです。

クレジットカードには、三井住友カードゴールド(NL)本体の分も含まれます。

年会費はものによっては合算してそこそこの金額になりますが、カウントされないので気をつけたいところです。

②キャッシング利用分

キャッシングで利用したお金も100万円修行の対象外です。

具体例は以下の通りです。

三井住友カードゴールド(NL)でもキャッシングサービスを利用できますが、借りているお金なので対象外になると覚えておきましょう。

③手数料

手数料の支払いも100万円修行の対象外です。

金額としては少ないのであまり気にする必要はありませんが、頭の隅に置いておきましょう。

④国民年金保険料

国民年金保険料の支払いも100万円修行の対象外とされています（年金制度の扱いは）。

自営業者や農業・漁業を生業としている人は、自分で国民年金保険料を支払うことがあるため、特に認識しておきたいところです。

一定期間の保険料をまとめて前払い（前納）することもでき、クレジットカード払いもできる※ので100万円修行にカウントしたいところですが、対象外と案内されています。年金や保険の細かい取り扱いは、公式や専門家に確認するのが安心です。

※参照：日本年金機構「国民年金保険料の前納」

⑤つみたて投資

SBI証券のつみたて投資で積み立てた分の金額は、100万円修行の対象外です。

毎月5万円の積立なら年間6,000円分のポイントが貯まる計算になるので、SBI証券を利用しているから三井住友カードゴールド(NL)の申し込みを考える人も多いです。

基本的には「お買い物」で利用した分が100万円修行の対象と案内されています。

つみたて投資はあくまでも「投資」であり、対象外になってしまうので、惜しいですが他の利用で修行達成を目指しましょう。

⑥PiTaPaカード利用分

交通系ICカードのPiTaPaの利用分も、100万円修行の対象外です。

三井住友カードゴールド(NL)をお持ちであれば、「三井住友PiTaPaカード」を追加発行することができ、クレジットカードの利用額とまとめて引き落としされます。

⑦チャージ

電子マネーやプリペイドカードへのチャージも100万円修行の対象外です。

交通系電子マネー

交通系電子マネーでは、少しまぎらわしいところが2つあります。

「モバイルSuica」へのチャージは、基本的には対象外ですが、Google Payからチャージすれば対象になると案内されています。

三井住友カードが発行するプリペイドカード

三井住友カードが発行するプリペイドカードには以下のような種類があります。

普段から上記のプリペイドカードを愛用している人は、残念ですがチャージしても対象外なので、三井住友カードゴールド(NL)本体を利用するようにしましょう。

100万円修行で対象となる利用法

対象外の利用法が多いように見えましたが、対象の利用法もたくさんあるので安心してください。

以下の利用法であれば100万円修行の対象になると案内されています。

家賃やクレジットカードのタッチ決済など、大きめの金額を使いそうな利用法がしっかり対象となっていますね。

以下に、具体的な利用法をまとめました。

100万円修行を達成しやすいおすすめの方法

100万円修行を達成しやすいおすすめの方法は以下の10個です。

①家賃の支払いに利用する

家賃をクレジットカード払いできる場合は、支払い方法を三井住友カード ゴールド（NL）に変更しましょう。

家賃は大きな支出になるので、場合によっては家賃だけで100万円修行に届くこともあります。

また契約して数年経っている人は、改めて家賃の支払い方法を確認してみましょう。

当初は銀行振込のみだった場合も、キャッシュレス化の流れでクレジットカード払いが可能になっている可能性もありますよ。

②公共料金の支払いに利用する

以下のような公共料金でも、クレジットカード払いできる可能性があります。

ちなみに、2人以上世帯の年間支払額の平均（2022年当時）は「水道光熱費：294,292円」「新聞代：25,705円」「放送受信料：27,444円」で合計347,441円でした。

（参照元：総務省統計局の家計調査「品目分類：支出金額・名目増減率・実質増減率（月・年）」）

これらの費用を三井住友カード ゴールド（NL）で支払えば、年間100万円に近づきますね。通信費が家計を圧迫している人は、スマホ代を1万円以下に抑える方法も合わせてチェックしておくと固定費全体の見直しにつながります。

③固定費の支払いに利用する

固定費は継続して支払う支出なので、クレジットカード払いできるものは全て三井住友カード ゴールド（NL）にします。

毎月固定でなくても、定期的に利用しているサービスも含めてチェックしてみましょう。

④税金の支払いに利用する

税金もクレジットカード払いできる自治体が増えています。

自動車税、固定資産税、自営業の人は所得税なども含まれるので、合算すれば大きい金額です。

ただし税金をクレジットカードで支払うと、手数料が発生します。

直接ではなく「au PAY」を経由することで、余計な手数料を払わずに済む場合があります。対応状況は自治体ごとに違うので確認してくださいね。

具体的な手順は以下の通りです。

ひと手間はかかりますが、au PAYの請求書払いに対応している自治体であればぜひ活用しましょう。

⑤食費や日用品の支払いに利用する

普段から三井住友カードゴールド（NL）を持ち歩くようにし、食費や日用品の支払いにもガシガシ使っていきましょう。

二人暮らし世帯の平均食費は月間66,327円（2021年当時）でした。 （参考：総務省統計局の家計調査「2021年統計表」）

だいたい6.5万円だとしても食費だけで年間78万円になります。

スーパーやドラッグストアでの支払いに別のクレジットカードを使っていたら、100万円修行の期間中だけでも三井住友カードゴールド（NL）に切り替えましょう。

⑥ネットショッピングの支払い方法に登録する

実店舗での買い物だけでなく、楽天市場・Amazon・ヤフーショッピングなどのネットショッピングの支払い方法も三井住友カード ゴールド（NL）に設定します。

定期的に水を買っていたり、突発的に家電などの大きめの金額のお買い物をすることもあるでしょう。

ネットショッピングを頻繁に利用する人は、特に100万円修行の達成に近づくのでおすすめの方法です。

ヤフーショッピングのお得な支払い方法については以下の記事にもまとめているので、気になる人は参考にしてみてください。

⑦ふるさと納税の支払いに利用する

ふるさと納税は、特定の自治体に寄付をし、返礼品や税金の控除を受けられる仕組みです。

人によりますが、年収350万円の人であれば3万円ほどふるさと納税ができ、その金額分が100万円修行の対象になるとされています（控除の上限額は年収や家族構成で変わるため）。

⑧旅費に利用する

航空券や新幹線の予約、ホテルの予約なども三井住友カードゴールド（NL）で支払いましょう。

旅行は頻繁にするものではないですが、1回に利用する金額がかなり大きい支出です。

例えば、1泊2日の国内旅行をすれば5万円ほど使うこともあるでしょう。

家族旅行であれば、人数が多いほど出費も大きくなりますし、たいていの旅費はクレジットカード払いできます。海外旅行を予定している人は、カード付帯の保険条件もあわせてクレジットカードの海外旅行保険の記事で確認しておくと安心です。

⑨引越し費用に利用する

大きな出費の一つに引越し費用も該当します。

初期費用の支払いは、クレジットカード払いに対応している業者が少ないため難しいですが、荷物の運搬を依頼する引越し業者への支払いには使えることが多いです。

100万円修行に近づけるために、活用してみるのもいいでしょう。

初期費用を抑える方法については以下の記事にまとめているので、引越しを控えている人は併せて読んでみてください。

⑩家具家電の買い替えに利用する

家具家電の買い替えには三井住友カード ゴールド（NL）を利用しましょう。

特に前項の引越しをする人であれば、家具家電を新調することも多いと思うので併せて利用するのがおすすめです。

100万円修行のために高額商品を選んでしまっては本末転倒ですが、例えば冷蔵庫や洗濯機は安くても10万円くらいはします。

また、お子さんがいる家庭であれば子供の勉強机、学校入学のためのランドセルなど、イベントごとに出費が発生することを念頭において、計画的に100万円修行の足しにしていきましょう。

100万円修行の裏ワザ

前章でお伝えした利用法を実行していっても100万円に届かない場合は、次の4つの裏ワザを試してみましょう。

無駄遣いをせず、着実に100万円達成に近づけられます。

①Amazonギフト券を購入する

Amazonギフト券を三井住友カード ゴールド（NL）で購入します。

すぐに買いたいものがなかったとしても、Amazonギフト券であれば有効期限が10年あるので、来るべきタイミングで使うことができます。

また、Amazonギフト券は100円単位で購入できるため、あと数百円で100万円になるという人にもおすすめの利用法です。

②プリペイドカードにチャージする

三井住友カードゴールド（NL）で以下のプリペイドカードにチャージすれば、100万円修行の対象になるとされています。

※au PayプリペイドカードにチャージできるのはMastercardブランドのゴールド(NL)のみ
※Revolutへチャージすると1.7%分の手数料が課せられます。

普段から使用しているプリペイドカードがあれば、一旦100万円に届かない分をチャージしておき、後からゆっくりお買い物で利用していく方法です。

手数料の関係もあるので、メジャーな「au PAY」のプリペイドカードを作っておくのが得策でしょう。

③KyashにチャージしてモバイルSuicaにチャージする

普段の生活で電車に乗るなど、Suicaをよく利用する人はKyash経由でチャージしましょう。

Suicaチャージは100万円修行の対象外ですが、前項の通りKyashは100万円修行の対象プリペイドカードとされています。

一手間かかりますが、以下の手順によって100万円修行の対象になります。

特に通勤や通学でSuicaを利用する人は、金額も高くなるので活用するのがおすすめです。

④au PAYからnanacoにチャージする

Apple Pay対応のiPhoneをお持ちであれば、au PAYから「Apple Payのnanaco」にチャージできます。

Apple Payのnanacoは、以下のような利用に便利です。

セブンイレブンなら「Apple Payのnanaco」が使えるため、税金などの請求書支払いに利用できます。

またセブンイレブンで楽天ギフトカードを購入すれば、楽天キャッシュにチャージができるため、楽天証券のつみたてNISAに利用することも可能とされています。

まとめると、利用手順としては以下のようになります。

100万円修行の確認方法

100万円修行の達成状況は、「Vpass」アプリからいつでも確認できます。

確認方法の手順は以下の通りです。

上の画像だと、100万円のうち549,644円が累計金額で、54%達成していることが分かりますね（画面はイメージ）。

あといくらで達成できるのかこまめにチェックし、期限以内に三井住友カード ゴールド（NL）を利用しましょう。

三井住友カードゴールド(NL)の申込方法

三井住友ゴールド カード（NL）の申し込み方法は2種類あります。

電話認証を利用すれば、最短30秒で完了する即時発行も可能とされています。

詳しい申し込み方法については以下にそれぞれまとめました。

通常発行（約1週間）

「通常発行」の場合は、利用開始まで約1週間です。

持ち物と申し込み方法は以下の通りとなります。

即時発行（最短30秒）

即時発行の場合は、通常発行の持ち物+「電話認証するための機器」が必要となります。

パソコンで申し込みをする場合も、スマホは手元にある状態で手続きをしましょう。

申し込み方法は、通常発行ではなかった「電話認証」が必要となります。

認証が完了したら、Vpassを通して三井住友ゴールド カード（NL）を利用できるようになります。

ただし、カード本体がないと支払いができない実店舗等でのお買い物には、この時点では利用できません。

また、以下に該当する場合は即時発行ができないので注意しましょう。

いずれにしても申し込み自体はシンプルです。

時期によっては新規入会キャンペーンで最大7,000円相当のポイントがもらえると案内されることもあるので、内容とお得なタイミングは公式サイトで確認してみてくださいね。

まとめ：100万円修行を達成しやすい方法は10通りもあった！

今回まとめた「100万円修行の対象外とおすすめの利用法」を振り返ると、100万円の利用は案外達成しやすいことが見えてきましたね。

最後に、まとめた内容をおさらいしておきましょう。

三井住友カードゴールド（NL）は、100万円修行さえ達成すれば年会費永年無料になると案内される高コスパカードです（条件は）。

特に「SBI証券のクレカ積立をする人」や「コンビニや飲食店をよく利用する人」に向いているクレジットカードとされています。ほかのカードとも比べたい人はおすすめクレジットカード比較も参考にどうぞ。

100万円修行もそこまで難しくはないので、条件や還元率は公式サイトで確認しつつ、自分の家計に合うか検討してみてください。