本記事で解決できるお悩み
- 三井住友カードゴールド(NL)の100万円修行の対象外って何?
- 100万円修行を達成しやすいおすすめの方法を知りたい!
- 100万円の達成状況ってどうやって確認するの?
こういったお悩みを解決できる記事になっています。
三井住友カードゴールド(NL)は年会費5,500円ですが、一度でも年間100万円以上のお買い物に利用すると年会費が永年無料になるゴールドカードです。
これが「100万円修行」と呼ばれて注目を集めています。
そこで、本記事では「100万円修行の対象外とおすすめの利用法」を徹底解説します。

対象外の利用法にさえ注意すれば、100万円修行はそれほど難しくありません!どうしても100万円に届かないときの裏ワザも解説しますね。
この記事を読むことで無理なく100万円修行を達成できるようになるので、ぜひ参考にしてみてください。
↓気になるところまで読み飛ばす↓


もくじ
100万円修行の対象外
以下の項目が100万円修行の対象外となる支払いです。

それぞれについて、詳しく解説していきますね。
①年会費の支払い
年会費の支払いに三井住友カードゴールド(NL)を利用しても、100万円修行の対象外となります。
以下が公式サイトに載っている年会費の具体例です。
- クレジットカード年会費
- ETCカード年会費
- PiTaPaカード年会費
クレジットカードには、三井住友カードゴールド(NL)本体の分も含まれます。
年会費はものによっては合算してそこそこの金額になると思いますが、カウントされないので注意しましょう。
②キャッシング利用分
キャッシングで利用したお金も100万円修行の対象外です。
キャッシングとは?
「キャッシング」とは、お金を借りるサービスのことです。急な出費が発生して現金が必要になった場合などに便利な機能となります。ただし、銀行のキャッシュカードから引き出す際とは違い、自分の預金口座から引き出すわけではなく、あくまでも借りているお金を引き出せる機能です。
具体例としては以下の通りです。
- キャッシングリボ
- 海外キャッシュサービス
- その他ローンの返済金
三井住友カードゴールド(NL)でもキャッシングサービスを利用できますが、借りているお金なので対象外になるということを把握しておきましょう。
③手数料
手数料の支払いも100万円修行の対象外です。
- リボ払い手数料
- 分割払い手数料
- マイレージ移行手数料
金額としては少ないのであまり気にする必要はありませんが、頭に置いておきましょう。
④国民年金保険料
国民年金保険料の支払いも100万円修行の対象外です。
自営業者や農業・漁業を生業としている人は、自分で国民年金保険料を支払うことがあるため、特に認識しておきましょう。
一定期間の保険料をまとめて前払い(前納)することもでき、クレジットカード払いもできる※ので100万円修行にカウントしたいところですが、残念ながら対象外です。

ちなみに、会社員の人は厚生年金保険に加入しており、会社が代わりに必要な負担をしているため、自分で払うことはありませんよ。
⑤つみたて投資
SBI証券のつみたて投資で積み立てた分の金額は、100万円修行の対象外です。

SBI証券のつみたて投資を三井住友カードゴールド(NL)で決済すると、積立額の1%がVポイントとして貯まります。

毎月5万円の積立なら年間6,000円分のポイントが貯まるので、SBI証券を利用しているから三井住友カードゴールド(NL)の申し込みを考える人も多いです。
他のカードの還元率は?
- 年会費無料の「三井住友カード(NL)」:還元率0.5%
- 年会費11,000円の「楽天プレミアムカード」:還元率1%
- 年会費5,500円の「楽天ゴールドカード」:還元率0.75%

100万円修行をすれば年会費無料になる三井住友カードゴールド(NL)が、一番コスパよくポイントを貯められるカードということです。

月間5万円の積立投資で年間60万円分を狙ってたのに、対象外なのか...
基本的には「お買い物」で利用した分が100万円修行の対象のようです。
つみたて投資はあくまでも「投資」であり、対象外になってしまうので、惜しいですが他の利用で修行達成を目指しましょう。
⑥PiTaPaカード利用分
交通系ICカードのPiTaPaの利用分も、100万円修行の対象外です。
PiTaPaとは?
PiTaPa(ピタパ)は、関西圏の電車・バス・ショッピングなどで利用できます。SuicaやICOCAが事前にチャージして利用するプリペイド型なのに対し、PiTaPaは後払いのポストペイ型のカードです。
三井住友カードゴールド(NL)をお持ちであれば、「三井住友PiTaPaカード」を追加発行することができ、クレジットカードの利用額とまとめて引き落としされます。

クレジットカード利用分とまとめて引き落とされるので、対象になりそうな感じがしていまいますが、PiTaPaを使って支払ってしまうと対象外になるので注意しましょう。
⑦チャージ
電子マネーやプリペイドカードへのチャージも100万円修行の対象外です。
- クレジットカードおよびApple Payでの「モバイルSuica」へのチャージ(定期券購入・特急券購入・Suicaグリーン券購入分含む)
- クレジットカードおよびApple Payでの「PASMO」へのチャージ(定期券購入は対象になる)
- 「SMART ICOCA」へのチャージ(定期券購入は対象になる)
- 「楽天Edy」へのチャージ
- 「WAON」へのチャージ
- 「nanaco」へのチャージ
- 「ANA Pay」へのチャージ
- 「三井住友カードが発行するプリペイドカード」へのチャージ
交通系電子マネー
交通系電子マネーでは、少しまぎらわしいところが2つあります。
- 「PASMO」と「SMART ICOCA」は、定期券購入に関しては100万円修行の対象になる。
- Google Payでの「モバイルSuica」へのチャージおよび定期券類購入の利用分は100万円修行の対象になる。
「モバイルSuica」へのチャージは、基本的には対象外ですが、Google Payからチャージすれば対象になります。

交通費で高額の支払いをしている人は、Google Payの利用を検討してもいいでしょう。
三井住友カードが発行するプリペイドカード
三井住友カードが発行するプリペイドカードには以下のような種類があります。
- かぞくのおさいふ
- Visaプリペ
- 三井住友VISAプリペイド
- dカードプリペイド
- ANA VISAプリペイドカード(チャージ限定型)
- ANA VISAプリペイドカード(オールチャージ型)
- スマートフォンアプリ
- 「Vポイント」
- TOYOTA Wallet iD/Mastercard
- ビジネスプリペイド
普段から上記のプリペイドカードを愛用している人は、残念ですがチャージしても対象外なので、三井住友カードゴールド(NL)本体を利用するようにしましょう。
100万円修行の期間は?
100万円修行の対象期間は、カードに加入した月の12ヶ月後末までです。例えば、2023年12月1日に加入した人は、2024年12月31日までに100万円以上使えば修行達成です。
この期間を過ぎても対象外になるので注意しましょう。
100万円修行で対象となる利用法
対象外の利用法が多いように見えましたが、対象の利用法もたくさんあるので安心してください。
以下の利用法であれば100万円修行の対象となります。
- 家族カード
- 税金・家賃・公共料金のお支払い
- ETC利用分
- 「Vポイントが貯まる保険」のお支払い
- Amazonギフト券の購入・チャージ
- Visaのタッチ決済
- Mastercardタッチ決済
- 楽天ペイ
- au Pay
- d払い
- Apple Pay
- Google Pay™
- ローソンスマホレジ
- iD
- Kyash
- LINE Pay
- PayPay
- Revolut
- MIXI M
- WebMoney
家賃やクレジットカードのタッチ決済など、大きめの金額を使いそうな利用法がしっかり対象となっていますね。
以下で、具体的な利用法をご紹介していきます。
100万円修行を達成しやすいおすすめの方法
100万円修行を達成しやすいおすすめの方法は以下の10個です。

金額が高いものや、普段から利用しやすいものから順に解説していきますね
①家賃の支払いに利用する

家賃をクレジットカード払いできる場合は、支払い方法を三井住友カード ゴールド(NL)に変更しましょう。
家賃は大きな支出になるので、場合によっては家賃だけで100万円修行を達成します。
また契約して数年経っている人は、改めて家賃の支払い方法を確認してみましょう。
当初は銀行振込のみだった場合も、キャッシュレス化の流れでクレジットカード払いが可能になってる可能性もありますよ。
②公共料金の支払いに利用する

以下のような公共料金でも、クレジットカード払いできる可能性があります。
- 電気代
- ガス代
- 水道代
- NHK受信料
- 新聞代
ちなみに、2人以上世帯の年間支払額の平均(2022年)は「水道光熱費:294,292円」「新聞代:25,705円」「放送受信料:27,444円」で合計347,441円です。
(参照元:総務省統計局の家計調査「品目分類:支出金額・名目増減率・実質増減率(月・年)」)
これらの費用を三井住友カード ゴールド(NL)で支払えば、年間100万円に近づきますね。
③固定費の支払いに利用する

固定費は継続して支払う支出なので、クレジットカード払いできるものは全て三井住友カード ゴールド(NL)にします。
毎月固定でなくても、定期的に利用しているサービスも含めてチェックしてみましょう。
- 通信費
- サブスク代
- 車の維持費
- 習い事代
- 美容院代
- 整体代
- 病院代
- 保険料(代理店を通さないもの) etc...

僕は通信費で5,000円、サブスクで3,000円、病院で5,000円を毎月使っているから、年間で156,000円分になるよ!
④税金の支払いに利用する

税金もクレジットカード払いできる自治体が増えています。
自動車税、固定資産税、自営業の人は所得税なども含まれるので、合算すれば大きい金額です。
ただし税金をクレジットカードで支払うと、手数料が発生します。
直接ではなく「au PAY」を経由することで、余計な手数料を払わずに済みますよ。
具体的な手順は以下の通り。
- 三井住友カードゴールド(NL)からau PAYにチャージ
↑100万円修行の対象になる - 請求書払いでau PAYで支払う
ひと手間はかかりますが、au PAYの請求書払いに対応している自治体であればぜひ活用しましょう。
⑤食費や日用品の支払いに利用する

普段から三井住友カードゴールド(NL)を持ち歩くようにし、食費や日用品の支払いにもガシガシ使っていきましょう。
二人暮らし世帯の平均食費は月間66,327円です。 (参考:総務省統計局の家計調査「2021年統計表」)
だいたい6.5万円だとしても食費だけで年間78万円になります。
スーパーやドラッグストアでの支払いに別のクレジットカードを使っていたら、100万円修行の期間中だけでも三井住友カードゴールド(NL)に切り替えましょう。

ポイント還元率が7%に上がる「コンビニや飲食店での利用」も100万円修行の対象です。これを他の支払い方法にしていたらもったいないので、活用しましょうね。
⑥ネットショッピングの支払い方法に登録する

実店舗での買い物だけでなく、楽天市場・Amazon・ヤフーショッピングなどのネットショッピングの支払い方法も三井住友カード ゴールド(NL)に設定します。
定期的に水を買っていたり、突発的に家電などの大きめの金額のお買い物をすることもあるでしょう。
ネットショッピングを頻繁に利用する人は、特に100万円修行達成に近づくのでおすすめな方法です。
ヤフーショッピングのお得な支払い方法については以下の記事でも解説しているので、気になる人は参考にしてみください。
⑦ふるさと納税の支払いに利用する

ふるさと納税は、特定の自治体に寄付をし、返礼品や税金の控除を受けられるシステムです。
人によりますが、年収350万円の人であれば3万円ほどふるさと納税することができ、その金額分が100万円修行の対象となります。

ふるさと納税ってまあまあ大金を寄付するみたいだけど、本当にお得なの?

ふるさと納税はかなりお得な制度です。詳細については以下の記事で解説しているので、読んでみてくださいね。
⑧旅費に利用する

航空券や新幹線の予約、ホテルの予約なども三井住友カードゴールド(NL)で支払いましょう。
旅行は頻繁にするものではないですが、1回に利用する金額がかなり大きい支出です。
例えば、1泊2日の国内旅行をすれば5万円ほど使うこともあるでしょう。
家族旅行であれば、人数が多いほど出費も大きくなりますし、たいていの旅費はクレジットカード払いできます。

旅行をする際は、三井住友カード ゴールド(NL)で支払うことを忘れないようにしましょうね。
⑨引越し費用に利用する

大きな出費の一つに引越し費用も該当します。
初期費用の支払いは、クレジットカード払い対応している業者が少ないため難しいですが、荷物の運搬を依頼する引越し業者への支払いには使えることが多いです。

私たちは2人暮らしで県内の引越しをし、約6万円かかりました。
100万円修行に近づけるために、活用してみるのもいいでしょう。
初期費用を抑える方法については以下の記事で解説しているので、引越しを控えている人は併せて読んでみてくださいね。
⑩家具家電の買い替えに利用する

家具家電の買い替えには三井住友カード ゴールド(NL)を利用しましょう。
特に前項の引越しをする人であれば、家具家電を新調することも多いと思うので併せて利用するのがおすすめです。
100万円修行のために高額商品を選んでしまっては本末転倒ですが、例えば冷蔵庫や洗濯機は安くても10万円くらいはします。
また、お子さんがいる家庭であれば子供の勉強机、学校入学のためのランドセルなど、イベントごとに出費が発生することを念頭において、計画的に100万円修行の足しにしていきましょう。
100万円修行の裏ワザ
前章でお伝えした利用法を実行していっても100万円に届かない場合は、次の4つの裏ワザを試してみましょう。
無駄遣いすることなく、着実に100万円達成に近づけられますよ。
①Amazonギフト券を購入する
Amazonギフト券を三井住友カード ゴールド(NL)で購入します。
すぐに買いたいものがなかったとしても、Amazonギフト券であれば有効期限が10年あるので、来るべきタイミングで使用することができます。
また、Amazonギフト券は100円単位で購入できるため、あと数百円で100万円になるという人にもおすすめの利用法です。

残り20万円くらいだったとしても、10年もあれば使い切れそうだね。

コンビニで販売されているAmazonギフト券は現金でしか払えません。三井住友カードゴールド(NL)で購入できるのはAmazonウェブサイトのみなので注意しましょう。
②プリペイドカードにチャージする
三井住友カードゴールド(NL)で以下のプリペイドカードにチャージすれば、100万円修行の対象になります。
- au Payプリペイドカード
- MIXI M
- Kyash
- Revolut
※au PayプリペイドカードにチャージできるのはMatercardブランドのゴールド(NL)のみ
※Revolutへチャージすると1.7%分の手数料が課せられます。
普段から使用しているプリペイドカードがあれば、一旦100万円に達成しない分をチャージしておき、後からゆっくりお買い物で利用していく方法です。
手数料の関係もあるので、メジャーな「au PAY」のプリペイドカードを作っておくのが得策でしょう。
③KyashにチャージしてモバイルSuicaにチャージする
普段の生活で電車に乗るなど、Suicaをよく利用する人はKyash経由でチャージしましょう。
Kyashとは?
Kyashとは、決済・送金アプリです。アプリからVisaプリペイドカードを発行でき、クレジットカードなどからKyash残高にチャージできるサービスです。
Suicaチャージは100万円修行の対象外ですが、前項の通りkyashは100万円修行の対象プリペイドカードです。
一手間かかりますが、以下の手順によって100万円修行の対象になります。
- 三井住友カードゴールド(NL)からkyashへチャージ
- kyashからモバイルSuicaへチャージ
特に通勤や通学でSuicaを利用する人は、金額も高くなるので活用するのがおすすめです。

僕は通勤で月2万円くらいSuicaにチャージしているから、年間24万円分になるよ。
④au PAYからnanacoにチャージする
Apple Pay対応のiPhoneをお持ちであれば、au PAYから「Apple Payのnanaco」にチャージできます。
Apple Payのnanacoは、以下のような利用に便利です。
セブンイレブンなら「Apple Payのnanaco」が使えるため、税金などの請求書支払いに利用できます。
またセブンイレブンで楽天ギフトカードを購入すれば、楽天キャッシュにチャージができるため、楽天証券のつみたてNISAに利用することも可能ですよ。
まとめると、利用手順としては以下のようになります。
- 三井住友カードゴールド(NL)からau PAYにチャージする
- au PAYから「Apple Payのnanaco」にチャージする
- セブンイレブンで請求書支払いする
もしくは楽天ギフトカードを購入して楽天キャッシュにチャージする

手間はかかるので、最終手段として考えるのがおすすめです。
100万円修行の確認方法
100万円修行の達成状況は、「Vpass」アプリからいつでも確認できます。
Vpass(ブイパス)とは?
Vpass(ブイパス)とは三井住友カードの会員向けWEBサービスです。カード情報の照会や各種申し込み受付をパソコンもしくはスマートフォンで24時間利用できます。達成状況の確認にはアクセスしやすいアプリの利用がおすすめです。
確認方法の手順は以下の通りです。
- VpassにログインしてMyページへ
- 「あなたのサービスご利用状況」の確認ボタンをタップ
- 「特典達成状況」の欄でチェックする


上の画像だと、100万円のうち549,644円が累計金額で、54%達成していることが分かりますね。
あといくらで達成できるのかこまめにチェックし、期限以内に三井住友カード ゴールド(NL)を利用しましょう。

アプリならいつでもすぐに確認できて、管理しやすそう!
三井住友カードゴールド(NL)の申込方法
三井住友ゴールド カード(NL)の申し込み方法は2種類あります。
電話認証を利用すれば、最短30秒で完了する即時発行をすることも可能です。
詳しい申し込み方法については以下でそれぞれ解説しますね。
通常発行(約1週間)
「通常発行」の場合は、利用開始まで約1週間です。
持ち物と申し込み方法は以下の通りとなります。
- 引き落とし口座情報が分かるもの(銀行のキャッシュカードなど)
- 2種類の本人確認書類(マイナンバーカード、運転免許証、健康保険証など)
- 申し込みページを開いて「通常のお申し込み」を選択
- 「同意のうえ、入力画面に進む」を選択
※Vpassをすでにご利用中であれば「かんたん入力で申し込む」を選択 - 必要情報(国際ブランド、デザイン、住所、勤務先情報など)を入力
- 審査
- カード発行
- カードが自宅に届く(申し込みから約1週間)
- Vpassアプリを登録
- Vpassアプリでカード番号を確認


実際に手を動かすのは「必要情報の入力」と「Vpassアプリの登録」だけです。

これなら、通常発行でも簡単に申し込みできそう!
即時発行(最短30秒)
即時発行の場合は、通常発行の持ち物+「電話認証するための機器」が必要となります。
パソコンで申し込みをする場合も、スマホは手元にある状態で手続きをしましょう。
- 引き落とし口座情報が分かるもの(銀行のキャッシュカードなど)
- 2種類の本人確認書類(マイナンバーカード、運転免許証、健康保険証など)
- 通話可能な携帯電話または固定電話
申し込み方法は、通常発行ではなかった「電話認証」が必要となります。
認証が完了したら、Vpassを通して三井住友ゴールド カード(NL)を利用できるようになります。
- 申し込みページを開いて「即時発行でのお申し込み」を選択
- 「同意のうえ、入力画面に進む」を選択
- 必要情報(国際ブランド、デザイン、住所、勤務先情報など)を入力
- 審査
- 電話認証
- 認証完了
- Vpassアプリを登録
- Vpassアプリでカード番号を確認
※ネットショッピングなどで利用可能になる - 後日カードが自宅に届く

ただし、カード本体がないと支払いができない実店舗等でのお買い物には、この時点では利用できません。

何かの申し込みやネットでのお買い物など、急ぎでオンライン決済したい場合に便利な申し込み方法です。
また、以下に該当する場合は即時発行ができないので注意しましょう。
即時発行とならない場合
- 指定時間外の申し込み完了
- 口座振替設定の未完了
- 本人確認資料の提出が必要な場合
- 事業目的の利用
- 職業が複数ある場合
- 個人事業主の場合
- 外国政府等において重要な地位の方
- 登録情報(住所、電話番号等)の相違
- 審査基準に満たない場合
- カードの申し込みが集中した場合
いずれにしても申し込みは簡単です。
今なら新規入会キャンペーンで最大7,000円相当のポイントをもらえるので、お得なタイミングで申し込んでみてくださいね。

まとめ:100万円修行を達成しやすい方法は10通りもあった!
今回ご紹介した「100万円修行の対象外とおすすめの利用法」の解説により、100万円の利用は案外達成しやすいことがわかりましたね。
最後に、ご紹介した内容をおさらいしておきましょう。
三井住友カードゴールド(NL)は、100万円修行さえ達成すれば年会費永年無料になる高コスパカードです。
特に「SBI証券のクレカ積立をする人」や「コンビニや飲食店をよく利用する人」にはかなりお得なクレジットカードです。
100万円修行もそこまで難しくはないので、ぜひ利用してみてください。
100万円って聞くと自分には無理そうな感じがする...
対象外の利用方法も結構あるんじゃないの?